5 สาเหตุที่ธนาคารไม่อนุมัติเงินกู้

กู้ไม่ผ่าน

 

สำหรับคนที่กำลังวางแผนเพื่อจะขอสินเชื่อกับธนาคาร ต้องการจะกู้แบงค์เพื่อนำเงินมาใช้จ่ายส่วนตัว มาหมุนในธุรกิจ หรือต้องการกู้ไปเพื่อซื้อบ้าน ซื้อคอนโด แต่ก็กลัวว่าตัวเองจะ กู้ไม่ผ่าน วันนี้เราจึงอยากจะมาแนะนำและเปิดเผยให้ทราบ ให้ระวังกันว่า มีเหตุผลอะไรบ้าง ที่ธนาคารจะไม่อนุมัติเงินกู้ให้กับเรา 

 

1. รายได้ไม่เพียงพอ

ในข้อนี้เป็นพื้นฐานที่สุดเลยสำหรับคนที่ต้องการจะขอสินเชื่อกับธนาคาร แบบมองจากดาวอังคารก็รู้ว่าสำคัญ! เพียงแต่ว่าคำว่า “ไม่เพียงพอนั้น” หมายถึงอะไรล่ะ!! 

ธนาคารแต่ละแห่งจะมีกฎเกณฑ์ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของเราแตกต่างกันไป ยกตัวอย่างเช่นการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพื่อซื้อบ้านหรือคอนโด ก็จะมีการกำหนดว่า ยอดผ่อนที่ต้องชำระต่อเดือน ต้องไม่เกิน 40-60% ของรายได้ต่อเดือนของเรา เพราะต้องคิดเผื่อว่าหากเราผ่อนยอดหนี้กับแบงค์แล้ว เราจะมีเงินเหลือไว้กินไว้ใช้ในชีวิตประจำวันหรือไม่ หากประเมินแล้วว่ายอดผ่อนต่อเดือนสูงเกินไป แม้เรามีความสามารถที่จะจ่ายไหว แบงค์ก็จะสงสัยว่า แล้วเราจะเอาเงินที่ไหนกิน!! 

เป็นเหตุให้แบงค์มองว่ามีความเสี่ยงที่ในอนาคตเราจะไม่สามารถชำระค่างวดได้จนกลายเป็นหนี้เสียนั่นเอง

 

2. หนี้บัตรเครดิต

ในยุคที่ใครๆ ก็มีบัตรเครดิต สินค้าต่างๆ ก็ออกโปรโมชั่นมาล่อตาล่อใจกันเหลือเกิน ทำให้เกิดปรากฏการณ์ รูดปรื๊ด รูปปรี๊ด คือ “รูดไปก่อน จ่ายทีหลัง” กันหลายคน แถมยังสามารถ “จ่ายขั้นต่ำ” ไม่ต้องจ่ายเต็มจำนวนได้อีกด้วย 

นี่เป็นสาเหตุหลักอันดับต้นๆ ของคนที่ กู้ไม่ผ่าน กันเลยก็ว่าได้ เนื่องจากพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตที่ “ทำลายเครดิต” ในการชำระหนี้ของเรา เพราะธนาคารผู้ให้สินเชื่อจะพิจารณาว่า เรามีความสามารถในการชำระหนี้ต่อเดือนเท่าไหร่ เมื่อนำไปเทียบกับรายได้ต่อเดือนของเรา 

ยิ่งเรามีหนี้คงค้างกับบัตรเครดิตมากเท่าไหร่ ยิ่งไปลดทอนความน่าเชื่อถือ และลดวงเงินที่ธนาคารสามารถอนุมัติให้เราได้ หรือความเป็นไปได้ที่หนักมากที่สุดนั้นก็คือ “ไม่อนุมัติ” สินเชื่อให้เราเลย

เพราะฉะนั้น หากใครอยากที่จะกู้ผ่านง่ายๆ ไม่ต้องมาเหนื่อยใจกันทีหลัง ควรใช้บัตรเครดิตอย่างพอดี มีเงินสดเท่าไหร่ ก็ใช้เท่านั้น และชำระแบบ “เต็มจำนวน” ทุกครั้ง เพื่อสร้างเครดิตให้กับตัวเอง อีกทั้งยังเป็นการสร้างวินัยทางการเงินที่ควรทำด้วย

เกร็ดเพิ่มเติม : ยอดผ่อน 0% กับสินค้าที่ร่วมรายการ ธนาคารก็นับเป็นหนี้คงค้างอยู่เช่นกันจ้า ยิ่งเหลืองวดเยอะ ยิ่งมียอดหนี้คงค้างมากตามไปด้วย

 

3. ภาระหนี้กับสินเชื่ออื่นๆ

แน่นอนว่าหลายๆ คนนั้น ไม่ได้ทำการกู้หรือขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียวในชีวิต ทำให้การขอสินเชื่อในครั้งหลังๆ จะมีการแสดงยอดหนี้คงเหลือกับสินเชื่อเดิมที่เรายังผ่อนไม่หมด ทำให้ธนาคารประเมินว่าความสามารถในการชำระหนี้ของเรานั้นต่ำลง แม้ว่าเราจะเป็น “ลูกหนี้ชั้นดี” ที่ส่งค่างวดตรงทุกงวด ไม่เคยล่าช้าเลยแม้แต่ครั้งเดียวก็ตาม แต่ธนาคารผู้มีสถานะเป็นผู้ให้เงินกับเรา ย่อมมองว่ามีความเสี่ยงที่จะชำระค่างวดไม่ไหวจนทำให้เราไม่ผ่านการอนุมัตินั่นเอง

 

4. ติดเครดิตบูโร ติด blacklist 

ประวัติทางการเงิน คือตัวบ่งบอกทุกอย่างว่า “วินัยทางการเงิน” ความสามารถในการชำหนี้ของเรานั้นเป็นยังไง ขนาดเงินแค่หลักพัน หลักหมื่น ถ้าหากมีเพื่อนมายืมเรา โดยที่เราก็รู้ว่าเพื่อนคนนั้นยืมเงินคนอื่นไปทั่ว และแทบจะไม่เคยคืนเงินที่ยืมไปเลย แน่นอนว่าเราเองก็คงไม่กล้าและไม่อยากที่จะให้เพื่อนคนนั้นยืมเงิน

เช่นกันเดียวกันกับธนาคาร ที่จำเป็นต้องดูประวัติการชำระเงินของเราก่อนว่าเป็นลูกหนี้ที่ดีไหม จ่ายค่างวดตรงหรือเปล่า หากเรามีประวัติเสียถึงขั้นติด Blacklist ขึ้นบัญชีดำในเครดิตบูโร ก็แทบจะพับโปรเจคการขอสินเชื่อไปได้เลย 

เพราะฉะนั้นสำคัญมาก ที่เราจะต้องรักษาเครดิตของเราไว้ให้ดีเสมอๆ เผื่อยามเวลาที่ฉุกเฉินต้องการใช้เงิน จะได้ขอสินเชื่อแบบไม่ต้องกังวลใจ

เครดิตบูโร คืออะไร ต่างกับ Blacklist ยังไง ? อ่านบทความได้ที่ https://propertyforcash.co/บทความ/เครดิตบูโร-คืออะไร/

 

5. เพิ่งเปลี่ยนงาน เปลี่ยนงานบ่อย

เวลาจะไปบ้านแฟน พ่อแม่เขายังต้องถามเลยว่าเราทำงานอะไร รายได้มั่นคงรึเปล่า พอจะฝากฝังอนาคตลูกเขาไว้กับเราได้ไหม.. ธนาคารเองก็ต้องการรู้เช่นกัน ว่าการที่เราจะมาขอสินเชื่อหรือยืมเงินเขาไปเนี่ย หน้าที่การงานเรามั่นคงพอที่จะชำระหนี้มากน้อยแค่ไหน หากเรามีประวัติการเปลี่ยนงานบ่อย ทำงานได้ไม่กี่เดือนก็ออกไปทำที่ใหม่ ธนาคารก็จะมองว่ามีความเสี่ยงที่วันใดวันหนึ่งเราจะไม่สามารถชำระหนี้ได้

นอกจากนี้ในบางธนาคารเองก็มีการกำหนดเงื่อนไขสำหรับพนักงานประจำว่า ต้องทำงานกับที่ปัจจุบันเป็นระยะเวลา 3-12 เดือนขึ้นไป แล้วแต่ข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร เพราะฉะนั้นใครเบื่องาน เบื่อหัวหน้า อยากจะลาออกซะเต็มประดา แต่มีแผนว่าจะขอสินเชื่อในเร็วๆ นี้ อดทนไปก่อนจ๊ะ! ฮึบไว้! ขอสินเชื่อได้เมื่อไหร่ค่อยย้ายงานก็ยังไม่สาย ^^’

 

แล้วต้องทำอย่างไร ถึงจะมีโอกาสกู้ผ่าน ?

ก่อนจะขอสินเชื่อเราจำเป็นต้อง “แต่งตัว” ทางการเงินกันก่อน เวลาจะไปเดท เรายังต้องแต่งตัวใส่เสื้อผ้าให้ดูดี จะไปสินเชื่อจากแบงค์ทั้งที จะแต่งตัวซอมซ่อได้ยังไง..

ถ้าเป็นผู้มีรายได้ประจำ อาจจะแต่งตัวไม่ยากเท่าไหร่ แต่สำหรับผู้มีอาชีพอิสระที่รายได้ต่อเดือนไม่แน่นอนนั้น จำเป็นต้องเดินบัญชี เปิดบัญชีสำหรับเอาไว้ “รับรายได้” ขึ้นมาเฉพาะต่างหาก และต้องจดรายรับรายจ่ายให้ชัดเจน รวมถึงจ่ายภาษีตามเกณฑ์ให้ถูกต้องเพื่อเป็นหลักฐานว่าเรามีรายได้จริงๆ และมีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ เพื่อให้แบงค์พิจารณาว่าความสามารถในการชำหนี้ของเรานั้นอยู่ในระดับใด 

ส่วน “หนี้เก่า” นั้น เราจำเป็นต้องเตรียมความพร้อม เคลียร์ยอดคงค้างให้เรียบร้อย หากไม่สามารถปิดยอดทั้งหมดได้ก็เลือกปิดยอดเล็กๆ พวกยอดผ่อน 0% ทั้งหลาย เลือกเอาเท่าที่เราไหว เพราะมันจะทำให้วงเงินที่แบงค์อนุมัติสูงขึ้นพอสมควร มากกว่าเงินสดที่เราจำเป็นต้องใช้ในการโปะหนี้เหล่านั้น ซึ่งตรงจุดนี้เราจำเป็นต้องทำ “ล่วงหน้า” ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่ออย่างน้อย 3 เดือนขึ้นไป ไม่ใช่ว่าวันนี้ปิด พรุ่งนี้กู้ แบบนี้ธนาคารหลายๆ แห่งไม่นับจ้า (แต่ก็มีบางแห่งที่สามารถทำด้วยวิธีนี้ได้ ต้องลองคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของแต่ละธนาคารกันอีกที)

 

สินเชื่อที่ไม่ขอดู Statement ไม่สนใจเครดิตบูโรล่ะมีไหม ?

หากพิจารณาแล้วว่า เราไม่สามารถแต่งตัวสร้างเครดิตทางการเงินได้ในตอนนี้ทันที ในช่วงเวลาที่เราจำเป็นต้องใช้เงินแล้ว มีธุรกรรมอย่างหนึ่งที่สามารถนำเอาอสังหาริมทรัพย์ที่เรามีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ แถมยังไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน นั่นก็คือ “จำนอง” และ “ขายฝาก“ นั่นเอง 

การจำนอง-ขายฝาก จะพิจารณาจากอสังหาริมทรัพย์ที่นำมาเป็นหลักประกันเป็นหลัก ว่ามีมูลค่าเท่าไหร่ พอจะให้วงเงินตามที่ขอได้หรือไม่ เพราะเราเข้าใจว่าบางครั้งผู้กู้นั้นมีความสามารถในการชำระหนี้ แต่มีเหตุผลบางอย่างที่ทำให้ไม่สามารถขอสินเชื่อกับธนาคารได้ เราจึงเป็นทางออกหนึ่งที่จะช่วยบรรเทาทุกข์ให้กับทุกท่านที่กำลังขัดสน และจำเป็นต้องใช้เงินได้นำเงินไปหมุน ได้หายใจหายคอกันให้โล่งใจ แล้วค่อยนำเงินมาไถ่ทรัพย์คืนในภายหลัง เมื่อผ่านพ้นวิกฤตในชีวิตไป

 

——————————————————–

สนใจจำนอง-ขายฝาก ติดต่อเราได้ทาง 

Line: @PropertyForCash
โทร : 083-067-7196

หรือส่งรายละเอียดทรัพย์มาได้ที่ https://propertyforcash.co/ขายฝาก-จำนอง/

นึกถึงขายฝาก.. นึกถึง Property for Cash
ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติเร็ว ถูกกฎหมาย 100%

 

อ่านบทความอื่นๆเพิ่มเติมได้ที่ : https://propertyforcash.co/articles/

หรือ https://web.facebook.com/propertyforcashofficial/

แชร์บทความ

ข่าวสารบทความแนะนำ